民间网上贷款可靠吗？
现在网络贷款越来越普遍，越来越多人都通过一些网络借贷平台来满足自己短期借钱的需求，但是，这种民间的网络贷款是否可靠呢？能否达到它的宣传效果呢？
对此，记者进行了调查。“专业为企业和个人提供贷款服务”、“贷款速度快、期限灵活、效率高”、“零费用、零风险”等是网络贷款平台最常见的宣传特点。南京一家网络贷款公司销售代表告诉记者，只贷五六千元的话可以免息，期限可以由一年分为12个月，也可以分为两到三年。如果贷款超过5万元，最高可以月息1分5，贷款期限可以长达5年。
但是记者发现，网络上一些贷款机构的宣传存在误导。一些承诺“低门槛、免担保、低利率”平台，一般仅针对白领或者公务员等条件相对较好的人群，这些人群在社会上信誉度高，放款机构愿意放款，门槛自然较低。但是，对于信用记录不好、工作一般的农民等情况却不多考虑。
网络贷款也有非法行为。记者查看多家网上贷款公司发现，他们大多没有取得国家金融主管部门的放贷许可。而我国法律规定，未经国家金融主管部门批准，任何单位不得从事金融贷款业务。从事金融贷款业务，需要符合国务院制定的金融业主管部门颁布的相应规定。
而南京高等职业技术学校陈老师说，社会上很多是纯网络公司，只是打着网络贷款平台的旗号招揽业务，实际是不具备放贷资格的。市民如果需要贷款建议选择银行或者正规贷款公司。
江苏苏商律师事务所律师赵晓韵：若仅是将借款人和保证人的身份进行交换，或只是以电子签名代替书面签名，均无法产生法律效力。
在此需要提示的是，一是谨慎选择网络贷款公司，在签订借款合同前，应核实贷款公司的金融资质。二是不要随意签订电子合同。有专家认为，电子签名只是对传统签字的替代，如果不能识别身份，或者未经对方确认，是不能产生法律效力的。三是网上签订借款合同时，要注意对方提出的限制条款，如借期不得超过一年，借期分段收取利息等，如果是无定期的借款合同，在履行期间，对方可以变更利率或限期，但是应当及时通知你，并且你所承担的利息总额不得超出法律规定的范围。如果你不愿意接受对方的变更，合同双方可以解除合同，由违约方承担违约责任。