怎么优化存贷款结构？
从企业角度看，融资最理想的状态就是：先负债，再经营（高杠杆）；先抵押，再借贷（高质押） 这样风险最小化，成本最小化. 从银行的角度来说，它最乐于看到的情况是：客户借钱，拿东西来抵押/质押 我把其简化一下，假设银行和企业都是理性人，且只考虑融资成本和借贷风险这两个因素的话 那么最优的资产负债率（企业融资中债务资本所占的比例）应该是2B=C/D C为企业的自有资金比例 B为银行的借贷比例 D为企业资产净值 即当企业的自有资金比例为60%，银行借款比例为40%的时候（注意这里是借贷比例而不是融资比例，因为这里只考虑了债务性资本），整体借贷的风险和成本是最小的. 当然这个公式是简化模型，现实情况肯定要复杂很多.比如有的行业资产负债率越高，其财务风险反而越小，比如房地产行业很多房企的资产负债率都在80以上甚至更高，但是大家并不觉得担心，因为楼市一涨，这些负债马上就会变成资产了.因此这种情况下，更高的资产负债率反而是更合理的.
同样，现实中有很多方法可以调整企业的资产负债结构，使风险最低. 最简单的方法就是把资产卖给银行以获得短期借款，然后把获得的短期借款拿来投资或者进行经营活动 以房地产公司为例，它可以卖房子给银行获取短期借款然后买地开发，也可以卖房子给银行获取短期借款然后去买别的地产公司的股票进行投资.只要总体的资产负债率保持不变，不管采用什么方式，都不影响整个企业融资成本的相对高低. 回到问题，如果一家企业经营良好，但是由于历史原因，其融资中90%都是固定资产抵押贷款，而只有10%是流动资金贷款，那么可以通过出售部分资产（非流动资产）的方式将一部分长期贷款转化为流动资金贷款，从而优化自己的贷款结构.（当然，这样的操作可能涉及到一些税务问题，需要专业会计师的帮助）