什么投资有复利？
说到“复利”，那就不得不谈到 “年化收益率” 这个概念了（其实复利的计算结果，都是基于年化收益率计算的）。 年化收益，也就是把 「本金×利率」 算上 n 次方的结果再除以 n 的值。 如果按年计算的话，假设你买了 10 万保额的年金保险，保险公司每年给你返 2%的复利，那么十年后你的保单现金价值就会达到 13.68 万（ 10 万 * (1+2%)^10)。 但如果是按月计息的话就简单多了，每个月多还 1%，一年以后本息合计就能还 137% 的本金，复利的效果也更强。
但如果是每月还 1%，然后下月利滚利呢？是不是感觉一个月能还的利息很少？但其实算下来一年的收益率照样能达到 14%。 所以你看，只要保证每年都能连本带利还 1%，并且还款方式合适，就可以实现「按月偿还本息」这个目的。 当然，这里只是简单的计算了个复利的效果，并没有考虑货币的时间价值。而大多数的资金回报模型，都考虑了时间价值这一因素——也就是未来收到的 1 元钱，并不比现在收到的 1 元钱值钱。
如果考虑了时间价值之后，上述例子中前 5 年保费缴纳与返还的比例就会发生变化。在第 3 年的年末，你实际上只缴纳了 9.5 万（ 10 万*95%）的保费，但是按照约定的利率，保险公司应该返还给你 9.8 万（ 10 万*102%）；第 4 年的年底，你应该缴纳的保费只有 9 万，但是根据你的收益要求，保险公司则需要返还给你 9.9 万。这样看来，虽然你在前 5 年总共支付了 19 万的保费，但你从保险公司那里获得的总收益却高达 28 万。
所以你看，只要选择的保险产品足够合理、保障计划执行到位，通过购买保险也可以实现「复利」的效果。只不过这种「复利」需要一定的准备时间才能发挥效应，不能像余额宝一样立马就能看到效果。但是长期来看收益还是相当可观的。